Новости. Новосибирск

Сергей Ивлев: «Вкладывать нужно в будущие поколения»

Фото: Пресс-служба НГУЭУ

Что происходит сейчас в российской банковской системе, кто виноват в такой ситуации и, разумеется, что делать со всем этим? Обо всем этом на семинаре Высшей школы бизнеса НГУЭУ рассказал ведущий тьютор Школы, в прошлом руководитель ОАО «БКС Банк» ГК «Брокеркредитсервис» Сергей Ивлев.

– Банковская система является одним из самых важных элементов экономики любого современного государства. Сегодня мы наблюдаем увеличение отзыва лицензий и санаций на банковском рынке. Что же сейчас происходит в нашей банковской системе?

– На самом деле, процесс санации в банковском секторе шел постоянно. Эта работа проводилась очень поступательно и, по большому счету, стала привычным фоном для основной массы населения. Просто в последнее время этот процесс все больше стал затрагивать крупные банки, в том числе входящие в т.н. «системообразующие», такие как банк «Открытие». Это и вызвало всплеск интереса. Ведь, когда, по некоторым неофициальным оценкам, сумма для «оживления» банка «Открытие» может составить 1 триллион, то, перенося это на все «системообразующие» банки, люди получают величину, сравнимую с доходной частью годового бюджета страны. Но это умозрительные заключения, никак не подтверждаемые регулятором. Более того – чтобы система оставалась под контролем, Центробанк создал «Фонд консолидации банковского сектора», чтобы, решая вопросы с банками, которые не справляются  с ситуацией, обеспечить бесперебойность их работы и полное выполнение обязательств перед клиентами.

– Т.е. динамика отзыва лицензий у банков не изменилась?

– Отзыв лицензий резко ускорился еще в 2013 году. И за это время количество действующих банков сократилось практически в два раза – по состоянию на 1 сентября 2017 года в России действует 532 коммерческих банка.

– Но если столько ненадежных банков ушло с рынка, это должно уже кардинально оздоровить ситуацию

– Это не совсем так.  В руках 10 крупнейших «системообразующих» банков консолидировано 80% всех активов. А значимая доля санируемых банков находилась в рейтинге далеко от первых мест – и до сих пор на долю этих кредитных организаций приходились сотые доли.

– Упомянутый Вами список из 10 «системообразующих» банков был создан ЦБ для повышения устойчивости системы. Однако банк «Открытие» тоже входит в их число – и теперь получается, что его тоже надо спасать. Означает ли это, что проблема не решается таким образом?

– По сути, признав 10 банков «системообразующими», Центробанк создал остров безопасности для их клиентов – а если учитывать их роль в экономике, то и для всей системы. Вместе с тем, очевидно, что все клиенты предпочитают уходить туда, где они смогут чувствовать себя спокойно – они идут в банки «десятки», и у тех есть богатый выбор. Остальным же банкам остаются наименее платежеспособные клиенты. Здесь есть признаки ограничения конкуренции. И последние решения Центробанка на примере банка «Открытие» показывают наличие преференций у системообразующих банков. Дальнейшие действия регулятора позволят определиться с формулировками.   

– Стало быть, Центробанк, исправляя одни ошибки, допускает другие?

– Безусловно, роль регулятора в сложившейся ситуации велика. Вместе с тем, делать Центробанк крайним было бы неверно. Объективно формирование банковской системы шло вместе с формированием рыночной экономики России – поэтому она обладает и всеми недостатками сформированной системы. Вместе с тем, экспертами неоднократно заявляется, что России не нужно такого количества банков. Так и Федеральная антимонопольная служба тоже почему-то не видит в создании «списка 10» нарушения закона «О защите конкуренции».

Но, я думаю, о том, что является ошибками, а что управляемыми процессами, мы узнаем лишь со временем. Мне в этом случае приходит на ум известное высказывание: смысл любой деятельности лежит вне ее пределов. Для большинства людей возможность выйти за пределы таких крупных событий и понять их смысл реализуется только с течением времени и благодаря времени.

– И всё-таки: куда мы движемся?

– Мы все понимаем, что государство нуждается в организации быстрого и реального экономического роста. А для этого, кроме всего прочего, необходимо прямое участие банковского института в реализации Федеральных Целевых Программ. Так уж повелось, что наша страна регулярно проходит через значительные потрясения, а выход из них требует высокой мобилизации власти и народа – меняются лишь способы и решения. Поэтому, с одной стороны, возможно прямое регулирование данного процесса. В СССР, например, в части банковского сектора эта проблема была решена путем реформы в начале 30-ых годов. В результате этой реформы количество банков сократилось с тысячи до десяти. Но в итоге страна провела индустриализацию и показала темпы роста экономики, которые до сих пор никто не смог превзойти. А это было жизненно важно для победы в Великой Отечественной войне. Недавно известный банкир Олег Вьюгин в интервью заявил, что «мы движемся к государственной банковской системе». В общем, это действительно один из вариантов развития событий.

С другой стороны – в рыночной экономике роль регулирования все понимают по-своему. А цель субъектов экономики – получение прибыли. Поэтому решением проблемы будет построение условий для рыночного развития банковской системы, решающей поставленные задачи – например, через формирование финансово-промышленных групп или банков с иностранными участниками.

– Одной из причин возникновения «банковских дыр» называют то, что банки рассчитывали на экономический рост, а он пока так и не начался

– На мой взгляд, это подмена причинно-следственных связей. Именно банковская система играет важную роль в стабильном развитии экономики. В частности, кредитование реального сектора в конечно итоге увеличивает объём ВВП.

А агрессивная  политика банков в прошедшем периоде, в надежде на рост экономики и тем самым – на исправление финансовых показателей, свидетельствует о недостаточном уровне системы управления рисками, как в этих банках, так и у регулятора. Получается, что вместо обеспечения роста, его ждут. И, на мой взгляд, это ключевой момент.

Справедливости ради надо отметить, что ситуация в банковском секторе – это объективная закономерность в условиях нашей модели рыночной экономики.

Некоторые говорят, что влияние на эту ситуацию оказали санкции

– Безусловно: дешевый западный капитал теперь недоступен. В результате, как я уже говорил ранее, некоторые банки стали заложниками собственной агрессивной политики в прошлом.

– И что же делать вкладчику в такой ситуации?

– Если вкладчик выбрал банки – значит, условия его устраивают. Поэтому я бы предложил, во-первых, регулярно контролировать ситуацию в банках, в которые вложены его средства, во-вторых – распределить свои денежные средства между банками в объемах, соответствующих компенсационным выплатам АСВ. В настоящее время это 1,4 млн рублей.

Если же ситуация упущена – надо как можно скорее обратиться в банк с заявлением о выдаче вклада. Необходимо понимать, если в банке хранилась сумма больше, чем та, что попадает под государственное страхование, то с ее возвратом могут возникнуть проблемы – скорее всего, придется дожидаться банкротства и продажи имущества банка с торгов.

– А как бы Вы вообще посоветовали поступить со сбережениями в долгосрочной перспективе?

– Любое состояние можно растратить. Известно, что до третьего поколения доходит лишь 3-5% активов первого. Не говоря уже о том, что у нас много «штормов», в ходе которых граждане тоже теряют свои активы.

Я убежден, что нужно развивать способность генерировать и интегрировать доход в каждом поколении наших семей. Для этого надо вкладывать в образование, здоровье, профессию. Учиться и учить детей быть гибкими, восприимчивыми к новым идеям. Развивать мобильность – как физическую, так и умственную. И главное, все это должно основываться на твердом базисе – культуре. На нравственной и профессиональной позициях.

Беседовал Алексей Голубков

30
  • ПОПУЛЯРНОЕ
  • ОБСУЖДАЕМОЕ

Уважаемые читатели! Теперь Вы можете комментировать материалы сайта, зарегистрировавшись здесь.

Комментирование также доступно при авторизации через любую из социальных сетей:

Перед тем как оставить комментарий, прочтите правила
Ваше имя*:
Ваш E-mail:

Введите числа с картинки:





О проекте
Рубрики новостей
Разделы
Статистика
Рейтинг@Mail.ru
Сетевое издание БК54



CopyRight © 2008-2017 БК54
Все права защищены.

При размещении информации с сайта в других источниках гиперссылка
на сайт обязательна.
Редакция не всегда разделяет точку зрения блогеров и не несёт ответственности за содержание постов и комментариев на сайте. Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции.
Редакция сайта:
г. Новосибирск, ул. Немировича-Данченко, д.104, оф.703, тел.: (383) 36-37-957

редакция: [email protected]

рекламный отдел: [email protected]